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《厦门大学》 2017年
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国内家族信托的法律风险与防范研究

王倩  
【摘要】:家族信托是财富传承与保护的重要工具,是国内高净值人士的迫切需求,是信托业转型的突破口。国内家族信托业务始于2013年左右,发展较为缓慢,目前的发展现状主要呈现为以标准化的产品为主、以现金类家族信托为主、以资产的增值为主要信托目的。国内家族信托在其关系人方面、信托合同的条款设计方面、操作流程方面都存在着法律风险,防范这些法律风险有其现实意义,一方面能够给国内家族信托的理论研究提供思考的方向,另一方面能够给实务中可能遇到的法律风险提供防范方式。本文包括前言、正文、结语三个部分,其中正文分为四章:第一章论述家族信托的基本法律问题与主要法律风险。家族信托就是以家族财富的传承与保护为目的的信托。站在受托人的角度,家族信托的设立流程主要包括委托人的选定、信托项目的尽职调查、信托方案的确立和信托合同的签署、信托财产的交付和受托人的管理、信托收益的分配。就家族信托的构成要素分析部分,主要是从主体、客体和内容三个方面进行系统分析,主体包括委托人、受托人和受益人。客体包括信托财产和信托收益。内容包括信托目的和信托行为。最后一部分论述国内家族信托在关系人方面、信托合同方面、操作流程方面的法律风险,防范这些法律风险不仅能够给理论的研究提供思考的方向,而且能够给实践的操作提供参考的意见。第二章论述国内家族信托关系人的法律风险与防范。国内家族信托的关系人主要包括委托人、受托人和受益人。就委托人而言,其可以在家族信托中保留权利,但是如果过多地保留其权利,将会违背家族信托设立的初衷,无法实现财富的风险隔离功能。故需要借鉴英美的虚假信托和欺诈信托制度,以限制国内家族信托中委托人对权利的过多保留。就受托人而言,受托人是真正直接管理和运用信托财产的人,受托人倘若违反信托义务,将会极大地损害委托人和受益人的利益,故需要通过各种信托救济手段来防范受托人的违约行为。就受益人而言,受益人仅享有信托受益权,其实际很难对家族信托进行管理和参与,所以受益人的利益很容易被侵害,而家族信托监察人制度的构建能够有效地保护受益人的利益。第三章论述国内家族信托合同的法律风险与防范。国内家族信托合同主要存在两个法律风险:一是家族信托合同中信托生效时间约定不明将会模糊委托人、受托人和受益人之间权利义务的时间节点,不利于家族信托的正常运行。故需要在家族信托合同中明确信托生效的时间,可以以信托财产发生转移的时间为准,也可以以委托人和受托人约定的时间为准。二是家族信托合同中不可撤销条款的法律风险。其法律风险主要体现在,在家族信托中设立不可撤销条款是否合法。首先,家族信托合同并不完全等同于委托合同;其次,即使是委托合同也能够设立不可撤销条款,所以不可撤销条款的设立并不违法。第四章论述国内家族信托操作流程中的法律风险与防范。在夫妻共同财产问题上,如若在婚姻关系存续期间以夫妻共同财产设立家族信托,需要夫妻双方的共同同意。在债权人行使撤销权问题上,为防范委托人的债权人撤销家族信托的风险,一方面需要对委托人的财产状况进行尽职调查,另一方面需要委托人告知其债权人信托财产的转移。在利用家族信托洗钱的问题上,为防范委托人洗钱的风险,需要对委托人指定的受益人的身份进行尽职调查。
【学位授予单位】:厦门大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2017
【分类号】:D922.282

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