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《复旦大学》 2003年
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银行再造:理论与实践

聂叶  
【摘要】: 我们所处的社会即将由工业时代向信息时代转型,受传统经济学束缚过多的银行经营管理理念必须要有所改变,而要实现理念的转变,关键是找到理念与结构的有机结合。在银行与客户的关系已发展到以客户为中心、金融全球化、WTO日程表不断推进、外资银行日益构成竞争挑战的今天,建立在资源稀缺性基础上的传统工业模式及其理论基础必将随着信息时代的来临显得苍白无力,官僚组织结构的局限性日益明显。银行再造正是商业银行面对这种日益变化的经营环境所做出的一种积极应对的变革措施,其实质是银行经营范式的一种转换,它是银行获取持续竞争优势的一种重要手段。它对于我国银行业的改革和银行经营管理的提高具有了极为现实的意义。 本文的研究重点不在于对银行流程再造的设计,而是要阐明一种再造的管理理念。本文采用从一般到特殊的思路,试图对还不成熟和系统的银行再造理论从银行再造的内涵、理论渊源、核心内容及其策略等方面进行了归纳。通过再造理论演变的路径,从 “混沌”研究和 “显学”研究,从第一代再造与第二代再造这两个递进的层面来探讨了银行再造研究中所蕴含的经营管理思想的变革。文章还从经济学、人类学、政治学、组织行为学等多个学科角度,对再造的理论依据、再造的“集体遗忘”性质、再造中的内部纷争处理以及再造中如何整合公平等问题进行了分析,丰富银行再造的研究视野。文章指出,银行再造的灵魂即管理创新和价值管理,而理念的再造是其核心前提。流程再造是银行再造的核心工作,但是它还需要银行管理再造来予以支持和保障,组织结构创新、虚拟化经营、作业成本管理、客户关系管理等共同构成了银行再造的系统工程,它们正是再造理念的实践延伸,价值观的变化是这一系统工程构建的重要前提。由此,文章对银行管理再造的系统工程进行了讨论,并在管理再造的高级阶段,即客户关系管理阶段,将客户-员工-股东-管理者的整体框架进行了勾勒,以客户价值最大化和银行收入增长机会最大化作为银行价值最大化的前提,来寻求这不同利益相关方新的利益平衡。这是本文第三章和第五章所阐明的主要思想,前者侧重银行再造理论的全景描述,后者则是对管理再造的基本骨架进行了勾勒,它构成了本文的基本理论脉络。 对银行再造实践的分析,本文从两个层次来加以展开。第一个层次的分析,从三个方面对银行再造的实践进行了一般性的归纳,这是本文第四章的内容,属于全景式的分析。其一,对银行再造项目的绩效评价进行分析,指出了传统的财务评价方法不足,提出了使用非财务评价类的时间评价法的建议;其二,以再造的先锋美国为例,选取了部分再造银行作为研究对象,对银行再造的实践效果进 WP=8 行了纵横两方面的分析,剖析了一次性、以成本削减为中心的银行再造所暴露出来的问题,指出银行再造应该与银行战略性的增长有机结合起来,将再造的焦点从过度的内部关注中走出来加以扩充;最后,从比较分析的角度对银行再造实践在文化、管理等方面所表现出来的差异进行分析,指出了不同的价值取向对于再造实践的重大影响,以及文化再造的重要性和必要性。 本文从案例分析的角度对银行再造实践进行了第二层次分析,这是本文第六章的内容,属于聚焦式的“特写”。它选择了苏格兰皇家银行为期五年的再造案例作为研究对象,对再造实施过程及其结果从客户满意、员工满意、客户服务与银行文化转型、技术与再造的关系等方面进行了深入的探讨,指出再造管理的复杂性,由此提出了再造实施中流程、技术、战略和管理等问题,指出再造是一个系统工程,再造的实施要“软硬兼施”,任何一个方面的偏颇都会导致再造的失败。案例研究还指出再造还有很多尚待进一步研究的问题。 在此基础上,本文对银行再造的深刻内涵进行了再思考,这是本文第七章的内容。它通过银行再造在我国和西方研究的不同前提和现实状况,指出了我国银行再造研究的概念的宽泛性和集约化特性;然后结合我国银行业的现状,对我国银行业体系的市场结构再造、组织结构再造和业务结构再造和再造的模式选择进行了分析,指出前两者的再造将优化经典的微观银行再造的环境,业务结构的再造是我国银行业的当务之急。对于单一银行来说,业务结构、营销理念和方式、绩效管理系统、人力资源等方面都需要结合集约化经营的要求来进行再造。最后,文章展望了银行业的未来,指出银行再造是信息经济时代金融创新浪潮中的一支潮流,它通过银行的管理创新,来寻找银行在未来世界的持续竞争优势。 由此,本文对银行再造进行从理论到实践的两次循环论证,采用了从外到内、从全景到近景,从一般到特殊的层层递进的论述方法,既有比较研究,又有案例研究,既有理论分析又有实践分析,既有对银行业的研究,也有对银行个体的研究,论证较为充分。先对再造理论进行述评,再对再造的实践进行分析和总结、借鉴,在此基础上对与银行管理再造相关的组织、技术、人力资源、战略等要素进行理论分析和讨论,推出作者的一些初步论点,然后选取苏格兰皇家银行再造的案例进行研究,对前面的有关论点进行经验性的论证。最后,结合我国银行业的实际进行分析说明,提出一些建
【学位授予单位】:复旦大学
【学位级别】:博士
【学位授予年份】:2003
【分类号】:F830

【引证文献】
中国博士学位论文全文数据库 前1条
1 彭志军;我国农村信用社流程再造研究[D];武汉大学;2011年
【参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
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【共引文献】
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中国博士学位论文全文数据库 前10条
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中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 吴正刚;我国农村金融法律制度研究[D];华中农业大学;2010年
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【同被引文献】
中国期刊全文数据库 前10条
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10 罗韵轩;;农村信用社改制转型中的流程再造研究:以农村商业银行模式为例[J];南方金融;2008年09期
中国重要报纸全文数据库 前1条
1 记者 姜欣欣;[N];金融时报;2009年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
1 熊继洲;国有商业银行体制再造研究[D];复旦大学;2003年
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9 李刚;企业组织结构创新的机理与方法研究[D];武汉理工大学;2007年
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中国硕士学位论文全文数据库 前1条
1 黄强;对成都市农村信用社组织结构调整的探讨[D];西南财经大学;2003年
【二级引证文献】
中国硕士学位论文全文数据库 前3条
1 任建峰;博诚公司业务流程改造研究[D];北京交通大学;2012年
2 杨敏;内蒙古农村信用社法人治理结构研究[D];内蒙古大学;2013年
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【二级参考文献】
中国期刊全文数据库 前10条
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【相似文献】
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4 刘持金 ,范文君;如何建立客户忠诚度[J];中国企业家;2002年05期
5 王能友;印刷企业如何提高客户忠诚度[J];中国印刷物资商情;2004年11期
6 俞娜;转移成本与客户忠诚[J];经济师;2005年03期
7 陈建萍;;“多谢惠顾”的积分——特易购如何赢得客户忠诚[J];21世纪商业评论;2006年05期
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9 程希;;如何赢取客户忠诚(下)[J];中国会展;2007年19期
10 桑宏;如何在证券经纪业务中建立“客户忠诚”[J];商业研究;2003年03期
中国重要会议论文全文数据库 前10条
1 邹鹏;于渤;;成员制营销模式下客户忠诚驱动机制研究[A];第五届(2010)中国管理学年会——市场营销分会场论文集[C];2010年
2 张诚;陈旭翔;赵少娟;丁必蛟;;面向3G的客户标签精确营销体系搭建[A];广东通信2010青年论坛优秀论文集[C];2010年
3 马特;郭艳红;董大海;;客户推荐价值模型研究探析[A];第六届(2011)中国管理学年会——市场营销分会场论文集[C];2011年
4 张鸿;张权;;电信公众客户满意度测量及营销策略研究[A];中国高等院校市场学研究会2011年年会论文集[C];2011年
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6 董桂林;;建立忠诚的客我关系,是烟草商业企业长远发展的基石[A];中国烟草学会2004年学术年会论文集[C];2004年
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9 李红霞;;电信客户流失与客户保持分析[A];中国企业运筹学[C];2009年
10 倪国爱;鲁冰;;试论注册会计师新业务拓展与服务营销的连结[A];中国会计学会审计专业委员会2010年学术年会论文集[C];2010年
中国重要报纸全文数据库 前10条
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2 吴鸣;培养客户忠诚 不是打折优惠[N];中华建筑报;2003年
3 中研博峰咨询有限公司 朱琪岩;三大归属维系客户[N];人民邮电;2010年
4 通信行业营销专家 梁宇亮;打好客户战[N];人民邮电;2011年
5 汤姆·科林格尔(Tom Collinger);如何获取客户忠诚(上篇)[N];计算机世界;2005年
6 汤姆·科林格尔(Tom Collinger);如何获取客户忠诚(下篇)[N];计算机世界;2005年
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8 王旭东;浅谈如何培育忠诚客户[N];中国石油报;2009年
9 中研博峰咨询有限公司 唐孝文;“五位一体”加强市场细分 助运营商有效保有宽带客户[N];通信信息报;2010年
10 周春柏 张璐;新花一树竞芬芳[N];人民邮电;2011年
中国博士学位论文全文数据库 前10条
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10 冯兵;零售企业BtoC客户关系可靠度研究[D];中南大学;2009年
中国硕士学位论文全文数据库 前10条
1 王凯;基于客户忠诚的酒类企业B2B客户关系管理研究[D];南京理工大学;2010年
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5 钟为民;基于B2B环境的企业市场策略及其与绩效关系研究[D];浙江大学;2004年
6 韩璐;H公司服务营销体系的建设探讨[D];华中科技大学;2005年
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9 常亮;多媒体可视电话营销发展策略评价以及改进的研究[D];吉林大学;2010年
10 王咏源;基于客户价值创造的客户关系研究[D];天津大学;2004年
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